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信保贸易融资介绍

日期: 2020-02-25
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  出口企业向中国信保投保短期出口信用保险后,如果有融资需求,可以将保单项下赔款权益或应收账款权益转让给银行,然后由银行向出口企业提供贸易融资支持。当发生保险责任范围内的损失时,中国信保根据保单及《赔款转让协议》或《应收账款转让协议》的约定,将应付给出口企业的赔款直接全额支付给融资银行,用于偿还企业在银行的融资款项。

  自2001年成立以来,中国信保积极与200多家中外资银行、保理公司等金融机构合作,在全国范围内累计帮助企业获得融资超过2.9万亿元人民币。其中,中国信保广东分公司累计为辖区企业提供融资便利4544亿元人民币,有效解决企业“走出去”过程中的资金瓶颈问题。

  许多企业往往因为不能满足银行的抵押担保条件,无法获得银行的融资授信或融资授信额度不能满足其实际需要。信用保险为银行规避了来自买方/开证行的信用风险,使银行的贸易融资风险得以分散,收汇风险和贷款损失风险相应降低。因此,银行对于投保信用保险并将赔款权益或应收账款权益转让给银行的企业,可以适当降低融资授信条件或适当放大融资授信额度。

  部分企业目前在银行只能获得基于银行信用的L/C、D/P项下的贸易融资,而无法获得基于商业信用的D/A、OA项下的融资。企业投保后,由于信用保险承担了买方信用风险,因此银行可为其提供D/A、OA项下的融资。

  企业投保信用保险后向银行申请贸易融资,可降低因办理担保和提供抵押物而增加的成本;同时贸易融资与流动资金贷款相比,利率相对较低。

  企业出运或交付货物并向银行提供有关资料后,就可方便、快捷地获得银行提供的贸易险项下融资,从而减少资金占压,缓解资金周转压力,提高资金流动性。

  企业将保单项下应收账款转让银行,银行向其提供应收账款买断融资,不仅可以盘活企业应收账款资产,更可将应收账款直接转化为现金收入,有利于企业优化财务报表。

  (一)出口企业向中国信保投保短期出口信用保险,获得买方/开证行信用限额(出口特险项下是保单最高赔偿限额),提出融资需求;

  (二)按照融资需求,出口企业选择合适的融资银行,与中国信保三方就投保贸易险后办理融资及赔款权益转让或应收账款权益的范围等协商达成一致后,签署《赔款转让协议》或《应收账款转让协议》;

  (三)出口企业根据保单约定,向中国信保投保相关出口应收账款并缴纳保险费。中国信保向银行出具《承保情况通知书》,列明融资银行名称、信用限额信息、保险赔偿比例等信息,供银行融资参考;

  (四)出口企业持银行要求的融资申请资料,包括出口单据或货物交付单据、贸易融资申请资料、信用保险有关单据等到银行申请办理融资手续;

  (五)收到上述融资申请资料后,银行依其内部有关贸易融资的规定,确定是否提供融资,以及融资金额、期限、利率等,并发放融资款;

  (六)出口企业或融资银行(签署《应收账款转让协议》情况下)如未按期收到贸易合同/信用证项下应收款项,应与中国信保及时联系,通报未按时收汇的情况;

  (七)出口企业根据保单的约定按时向中国信保提交《可能损失通知书》和《索赔申请书》,并提供相关材料;若出口企业委托融资银行索赔或将索赔权/应收账款权益转让给融资银行,由银行向中国信保报损和索赔,出口企业应配合银行做好相关工作;

  (八)中国信保定损核赔后,对属于保险责任范围内的损失,将根据保单及《赔款转让协议》或《应收账款转让协议》的约定将赔款直接全额支付给融资银行。

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