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贸易融资基本政策

日期: 2019-12-22
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  贸易融资业务管理贸易融资额度管理 不占用额度的业务贸易融资额度管理 贸易融资额度基本概念(一) 关于印发《中国建设银行额度授信管理办法的通知》(建总 发[2008]246号) 指我行为从事进出口贸易融资业务的客户核定的,用以满足其短期融资需求的可循环使用的综合或分项额度。 贸易融资额度纳入一般授信额度内核定,有效期控制在一般授信额度有效期内,最长期限为一年。 贸易融资额度有效期内发生的每笔贸易融资,在客户资信稳定的情况下,贸易融资申请人债务履行期限届满日不受 额度有效期间是否届满的限制,但额度合同另有规定的除 贸易融资额度管理贸易融资额度基本概念(二)折算系数 客户授信业务信用风险敞口=(单笔授信业务余额-合格 金融质押品覆盖的风险暴露合格金融质押品折扣系数) 信用风险转换系数(CCF) 信用证项下海外代付 0.6 托收项下海外代付 0.6 TT汇款项下海外代付 0.6 开出远期信用证(180天内承付(含)) 0.6 开出远期信用证(180天以上承付) 开出即期信用证(可控货权/货物)0.3 开出即期信用证(不可控制货权/货物) 0.6 贸易融资分项额度(一) 分项额度 授信产品 信托收据额度信用证/非信用证项下信托收据贷款、提单 背书/提货担保、无货权即期信用证、远期 信用证、海外代付、票据保付 进口保理信用风险担保 额度 进口保理信用风险担保 打包贷款额度 信用证项下打包贷款、出口订单融资 出口商业发票融资额度 出口商业发票融资、D/A项下出口托收贷款 供应链授信额度 核定给核心企业,但切分给上游供应商或下 游分销商使用的额度 其它一类贸易融资额度 其他不纳入低信用风险或二类贸易融资的贸 融资业务 贸易融资分项额度(二) 分项额度 授信产品 信用证开证额度开立即期有货权信用证 出口押汇额度 出口议付、信用证项下出口押汇、远期信用证项 汇汇票贴现、延期信用证项下应收款买入、D/P项 下出口托收贷款 短期信用保险授 信额度 短期出口信用保险项下贷款/应收款买断/其他 融资、短期出口票据保险项下融资 出口保理额度 出口双保理预付款、出口直接保理、出口船舶保 融货通额度海陆仓、保税仓、现货仓 出口退税融资额 出口退税池项下各类融资其它二类贸易融 资额度 其他不能纳入低信用风险的金融机构信用支持或 我行可控货权贸易融资业务 不占用客户额度的贸易融资业务 •总行核定额度的金融机构额度内的信用证项下贴 现和应收款买入(含福费廷)业务 •占用金融机构额度的出口议付 •满足规定条件情况下,占用国外保理商在我行的 金融机构额度 •满足规定条件情况下,占用中国出口信用保险公 司额度受理客户短期出口信用保险项下贷款 •总行核定额度的金融机构额度内的信用证项下贴 现和应收款买入(含福费廷)业务 •占用金融机构额度的出口议付 •满足规定条件情况下,占用国外保理商在我行的 金融机构额度 •满足规定条件情况下,占用中国出口信用保险公 司额度受理客户短期出口信用保险项下贷款 2012年贸易融资信贷政策要点 产品政策行业政策 逐步压缩行业 各一级分行信贷、贷款余额较2011年末须下 降,但以下情况可剔除: 已签署贸易融资额度类合同的,2011年信贷、贷款余额按2011年末生效的贸易融资额度类 合同金额掌握 行业政策 名单制管理的行业 贸易融资产品政策:(1)纳入名单制管理的行业,非名单内企业办理贸易融资业务 时,对信用评级AA-级及以上或aa+级及以 上客户,可以受理A类、B类和合理期限内C 类贸易融资产品。 解读: 合理期限指与基础交易匹配,且不超过对应贸易融资产品管理办法规定的最长期 限或按规定已经有权行核准的期限。 行业政策 敏感性行业 在客户可新增授信业务产品配置相关规定的前提下,可正常新增A类、B类和C类贸易融资;不涉及新建项目的,经 一级分行国际业务部确认后,可新增贸易融资额度授信; 贸易融资维持上年度存量额度授信及贸易融资额度项下单 笔支用仍按正常信贷业务流程办理 解读: 新增贸易融资授信额度,指2012年拟授予的折算后贸易 融资敞口额度大于2011年末客户折算后贸易融资敞口额 度的情形。 客户政策 优先支持、审慎支持和压缩退出的分类标准 1、实行名单制或已制定准入退出标准的,按名单或标准执 行(共38类) 2、交通运输、批发零售、钢材贸易等总行已制定行业政策 的行业,执行相关政策标准 3、纳入战略性新兴产业管理的客户,如属于“2012年重点 关注领域”范畴,且满足客户底线要求,经一级分行业务 主管部门审核确认后,可列为“优先支持类”客户 4、其他行业客户分类 客户政策 压缩退出类客户 单户信贷和贷款余额较2011年末下降。A、B类信贷产品可从客户信贷、贷款余额中剔除 客户政策之新增产品配置表 行业 客户 行业类型 产品配置 有条件办理产品标准 优先支持客 若客户RAROC高于15%(含),可办理E类产品。 逐步压缩类行业 若客户RAROC高于15%(含),可办理D、E类产品。 压缩退出客 若客户RAROC高于15%(含),可办理C、D、E类产品。 审慎支持类行业 若客户RAROC高于15%(含),可办理C、D类产品。 逐步压缩类行业 若客户RAROC高于15%(含),可办理B、C类产品。 列入退出名 单客户 不限 出口订单融资纳入C类产品。在D类产品中,只有信用证项下打包贷款。 总行允许纳入低信用风险业务管理的银行承兑汇票质押信贷业务纳入A类“银行信 用支持与承诺全额覆盖的信贷业务”项下。 对公产品分类表 A类贸易融资产品:交存100%保证金的信贷业务(含凭证式国债质押和建行认可的 定期存单质押),总行核定的金融机构额 度内的信用证项下贴现和应收款买入(含 福费廷)业务,占用金融机构额度的出口 议付,总行允许纳入低信用风险业务管理 的银行承兑汇票质押信贷业务、出口结汇 银行承兑汇票质押办理贸易融资主要条件: 1、客户准入门槛为:AA(含)或aa(含)以上,且与我行合作三年以上,无不良信用记录 5、审批权限在分行审批部门对公产品分类表 结汇保:我行向客户发放外币出口发货后贸易融资,并将融资款项办理即期结汇,结汇所得人民币资金存入保证金账户作为该笔贸易融资 保证金的业务。适用100%保证金业务的相关规定和审批权限。 1、客户准入门槛为:B(含)或b(含)以上,未涉及债务纠纷、诉讼,未与其他银行存在拖欠纠纷等 3、满足授信额度不足或达不到授信条件的部分中小企业办理出口发货后融资需求 4、融资品种限定为允许结汇的出口发货后融资产品(出口议付、出口托收贷款、出口商票融资、短期出口信用保险项下贷款等) 对公产品分类表 B类贸易融资产品:包括开立即期信用证(有货权)、 占用客户额度的出口议付、信用证项下出口押汇、占用客 户额度的远期信用证项下汇票贴现、占用客户额度的延期 付款信用证项下应收款买入、D/P项下出口托收贷款、短 期出口信用保险(三年内(含))项下融资(包括贷款、应收款 买断等)、短期出口票据保险项下融资、出口双保理预付 款、出口直接保理、出口船舶保理、融货通(海陆仓、保 税仓、现货仓)、出口退税池项下各类融资、其它不能纳 入低信用风险的金融机构信用支持或我行可控货权贸易融 资业务 对公产品分类表 C类贸易融资产品:包括提货担保/提单背书、 开立即期信用证(无货权)、开立远期信 用证、海外代付、票据保付、委托付款、 进口保理信用风险担保、出口商业发票融 资、出口订单融资、D/A项下出口托收贷款、 信用证项下信托收据贷款、非信用证项下 信托收据贷款、其它不能纳入低信用风险 或二类贸易融资的贸易融资业务; D类贸易融资产品:信用证项下打包贷款 客户准入有关政策 表外业务底线核准客户准入有关政策 大中型客户信贷准入退出 申报流程《宁波市分行公司客户信贷准入退出管理实施细则》(建 甬发[2009]162号) 小企业客户准入 《中国建设银行宁波市分行2011年小企业信贷结构调整实施方案》规定需核准的例外情况(建甬发[2011]130号) 申报流程客户准入有关政策 五项基本原则核准 1、适用范围:各级行为大中型公司客户办理的新增授信业务(包 括新客户授信及存量客户增加授信)原则上必须同时满足五项 基本原则方可受理审批;总行级重点客户及AAA级客户,如不 符合五项基本原则要求,无须核准,可直接申报审批 2、大中型客户仅申请贸易融资授信额度,如不符合五项基本原则 要求,应报有权审批行国际业务部门进行准入核准 3、仅在我行办理贸易融资业务的客户,资产负债率控制在85%以 4、存量客户增加授信是指存量客户在一般额度授信申报时申报金额大于申报时点的信贷余额 客户准入有关政策 表外业务信用风险政策底线、适用范围:适用于商业汇票承兑、信用证、保证及银行 信贷证明等四类信用风险较高的表外业务 2、客户基本政策底线、业务具体政策底线、核准原则 客户准入有关政策 外汇业务客户授信方案申报有关事项 1、外汇业务客户在申报一般额度授信时,必须要有适当比例的贸易融 资额度(额度不得串用);如未申报贸易融资额度,信贷审批部门将 予以退回,并要求重新申报 2、贸易融资额度占一般额度授信的比例原则上由国际业务部门根据客 户进出口量与销售收入的占比或其年进出口量的规模进行核定 3、外汇业务客户一般额度授信方案须由支行国际业务经营部门(各单 点型支行、集团部、一支行、城建支行、象山支行、宁海支行需报分 行国际业务部)提出审核意见 4、年进出口量3000万美元(含)以上客户的授信方案应报分行国际部, 由分行国际部提出审核意见后方能进入下一审批环节 贸易融资业务管理 大宗商品融资核准客户评级要求 基本要求:符合我行信贷业务的基本条件和一般限制性条件(信贷业务手册) 对符合以下条件的客户,D/P项下出口托收贷款、信用保险贷款、保理预付款以及延期付款证出口议付、应收款买入、福费 廷业务的客户信用评级可降低到B级;D/A出口托收贷款、保理 信用风险担保信用评级可降到BBB级(小企业a-): (一)在我行办理业务时间在一年期以上; (二)按信贷资产五级分类,在我行以往无不良信用记录; (三)生产经营管理正规,财务状况良好,具备较强的成长潜力。 客户评级要求 出口商业发票融资:允许授权等级为A、B级的分行受理BBB级客户的业务申请;其他分行的客户评级必须限制在A 级(含)以上。 海外代付:除交存100%保证金业务外,在信用证、进口代收、T/T汇款等结算方式下办理海外代付的客户信用评级 应为AA-(含)或者aa(含)以上。 短期出口信用保险项下应收款买断业务,客户在我行信用评级达到AA(含)或aa+(含)以上 客户评级要求 订单融资: 对于符合我行小企业准入标准的且评级在aa级(含)以上的各类小型企业; 我行信用评级为AA级(含)以上的贸易型企业,如该贸易型企业属于依托集团母公司并代理母公司进口生产用原材 料或设备的或其主要业务是为集团母公司服务的,可放宽 我行信用评级为A级(含)以上的外商投资企业。客户评级要求 出口退税池融资: 对于信用评级未达到AA+级(aaa级)的客户,仅可受理模式一、模式二业务申请。 对于信用评级未达到AA级(aa+级)的客户,仅可受理模式一业务申请。 担保规定 免担保的条件(一): 外汇业务量大,经营状况稳定,信贷资产分类为正常类且评级AA级及以上的客户,经各一级分行国际业务部门核准, 并由有权审批机构审批后,可降低或免除担保核定贸易融 资授信额度或办理单笔业务。 一级分行可审慎选择贸易融资渠道畅通并真实、经营状况良好、评级达到aa+及以上的小企业客户给予差别化优惠 政策,经各一级分行国际业务部门核准,并由有权审批机 构审批后,可适当降低或免除担保。 担保规定 免担保的条件(二): 无论客户信用等级,以下产品可免担保——可控制货权单据的即期信用证 ——出口D/P托收贷款 ——占用客户额度的议付 BBB级(含)以上客户,以下产品可免担保(限于进口商的国家评级高于E级 ——需占用客户额度的出口保理预付款 ——需占用客户额度的远期信用证项下汇票贴现或应收款买入 A+级(含)及aa+级(含)以上客户办理短期出口信用保险项下贷款 担保规定 保证金管理: A级及以下客户(包括所有小企业客户)申请开立远期信用证或不可控制货权/货物的即期信用证原则上应交纳不 低于20%的保证金。 优质担保业务或以“融货通”现货仓模式申请开立信用证的,不设最低保证金比例限制 期限规定 其他融资产品期限期限规定 信托收据期限: 远期信用证、信托收据贷款、海外代付等实行信托收据期限管理的单笔业务累计期限原则上不得超过90天,一般客 户超过90天(不含)但不超过180(含)、AAA级客户或总 行级重点客户超过180天(不含)但不超过360天(含)的 ,由各一级分行国际业务部负责核准;超过上述期限的报 总行核准。 提供合格金融押品足额担保或银行信用支持或承诺全额覆盖的业务(简称“优质担保业务”)不受以上规定限制。 期限规定 其他产品期限 2、出口议付:占用金融机构额度最长180天;占用客户额度:A级(含)客户120天、AA级(含)以上客户180天 5、出口商业发票融资:AA级(含)以上180天;A级120天;BBB级90天 7、信保贷款:一般控制在120天以内;突破120天但未超过2年(含)的,由分行国际部单笔核准; 8、国际保理预付款(一般90天;特殊情况下180天)期限规定 出口托收贷款业务类型 客户信用评级 贷款期限 D/P项下 AA(含)以上 120天 AA级(含)以下 90天 D/A项下 AA(含)以上 180天 120天BBB级 90天 大宗商品融资核准 其他大宗商品核准八种大宗商品融资核准 八种大宗商品核准 1、商品目录:铜、铝、锌、镍、化工原料 PTA、大豆、棕榈油、乙二醇(MEG) 2、办理以上大宗商品贸易融资业务时,需逐 笔报分行国际部核准 3、对于转口贸易和保税区贸易等特殊形式下 贸易融资的管理要求 4、期限管理要求 八种大宗商品融资核准 对于转口贸易和保税区贸易等特殊形式下贸易融资的管理要 求(低风险或以“融货通”方式银行可控货权/货物的除 1、所有转口贸易或保税区内贸易(指买卖双方在保税区内交货,但货物未发生实际转移,也不办理出入境通关)的 ,不得开立远期信用证或其他适用信托收据期限管理的融 2、为存量客户继续办理涉及名单内商品的保税区进口贸易(指:货物从保税区办理入境通关)项下开立远期信用证 或提供其他信托收据期限管理的进口融资之前,应要求客 户提供在我行存量业务的进口入境货物报关单,不能提供 报关单的,不得新受理上述进口开证或融资业务。 八种大宗商品融资核准 期限管理要求 1、对贸易型企业(批发业)从事名单内商品的保税区进口 贸易(指:货物从保税区办理入境通关),原则上单笔交 易提供融资的累计信托收据期限最长不得超过30天。对申 请人评级达到AAA级或为总行级重点客户或总行级战略客 户或其成员单位(分/子公司)的,经一级分行国际业务 部核准单笔期限最长不得超过90天。 2、生产型企业控制进口融资期限与加工生产和销售回款的 周期匹配,管理要求按现行规定执行。 其他大宗商品融资核准 1、主要涉及商品:铁矿石、有色金属及冶金原料、 棕榈油、燃料油、硫磺、焦炭、塑料、化工原料 等大宗初级商品 2、单笔金额规定:单笔金额等值50万美元以上 3、融资产品限定:一类贸易融资业务 4、管理要求:实行名单制管理,名单之内客户,业 务审批前报支行国际业务经营部门核准。不在名 单内客户,业务审批前报分行国际部核准。 5、如已进行八种大宗商品业务核准的,不需重复核 2018-8-4谢谢!

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